עברו כמה שנים מאז שרכשתם דירה? אולי הגיע הזמן למחזר את המשכנתא!

בשנים הראשונות מרגע קבלת ההלוואה, אנשים מתקשים מאוד להתמודד עם תשלומי המשכנתא – בעיקר כיוון שהם מגיעים יחד עם עומס פיננסי נוסף, כמו הוצאות של משפחה שמתרחבת ומשכורות שאינן גבוהות במיוחד. עם זאת, הרבה פעמים ניתן לראות שבהמשך הדרך ישנה התייצבות, שהופכת את מסלול ההלוואה הראשוני לפחות כדאי. במקרים כאלה כדאי למחזר את המשכנתא ולייצר מסלול תשלומים חדש, שיתאים יותר למצב הכלכלי שנוצר.

בדקו את עצמכם: האם כדאי לכם למחזר את המשכנתא?

הלוואת המשכנתא נחשבת אצל רבים כ"עקב אכילס" של ההוצאות החודשיות. בהיותה של עסקה לרכישת דירה בעלת ערך כספי גדול כל כך, באופן טבעי גם ההלוואות המתקבלות לצורך מימון הרכישה הן גבוהות מאוד.
גם אם נעזרתם באנשי מקצוע כמו עורך דין חוזה דירה ומתווך ומצאתם נכס נהדר באזור שחלמתם לגור בו, עדיין הנושא הכלכלי הוא שלכם ועליכם יהיה להתמודד עמו בצורה הטובה ביותר.

המסלול הנכון עבורכם להחזר תשלומי המשכנתא, שחתמתם עליו כשהייתם בני שלושים פלוס – ייתכן וכבר איננו מתאים לכם היום. הילדים גדלו, ההוצאות ירדו ואתם כבני זוג הצלחתם להשתלב בתפקידים בכירים במקומות העבודה שלכם, מה שמתבטא בשכר גבוה יותר. ההחזרים החודשיים כבר פחות לוחצים וייתכן ואתם תוהים – האם כדאי להמתין עשרים שנה עד לסיום ההלוואה, או שאולי כדאי לנסות ולשנות את מסלול המשכנתא ולסיים את העניין בתוך שנים ספורות? בדיוק לשם כך נולד המושג "מיחזור משכנתא".

לאיזה מסלול משכנתא מומלץ לעבור?

את הנושא של שינוי מסלול ההלוואה כדאי להשאיר למומחים ולבקש מיועץ המשכנתא שלכם להבהיר בצורה הטובה ביותר את הכדאיות של מיחזור המשכנתא מלכתחילה. ישנם מי שיחששו לשנות את המסלול על אף ההיגיון הפיננסי שבו והחשש הזה טבעי, אך חשוב להבין כי באופן כזה, ההלוואה תלווה אותם זמן רב וייתכן שדווקא בעתיד הרחוק יותר – המצב הכלכלי ישתנה לרעה וההחזר יהיה "כבד" לפתע.

מוטב לנצל, אם כן, תקופה מסוימת ועתיד נראה לעין שבו ההכנסות גבוהות ועתידות עוד לעלות, בכדי לשפר את מסלול המשכנתא ולקצר את שנות ההחזר. ממש כפי שהותאם עבורכם הסכם משכנתא בתחילת הדרך, עם רכישת הדירה – כך גם היום המסלול של החזר התשלומים חייב להיות מותאם "כמו כפפה ליד" ליכולות הכלכליות שלכם. חשיבה משותפת יחד עם יועץ משכנתא, תסייע לכם להבין את הסיכונים, היתרונות והחסרונות שבכל מסלול רלוונטי.

מודעות גבוהה למצב הכלכלי תוביל לניהול פיננסי נבון

ככל שתיטיבו לנהל חיים כלכליים באופן מושכל, כך תופתעו פחות מהמצב כאשר תידרשו "להסתכל במראה הפיננסית" שלכם. אם אתם עומדים בפני חתימה ראשונית על משכנתא והמושג "מיחזור הלוואה" עוד רחוק מכם, כדאי לקבל כלים נכונים להתנהלות כלכלית מאנשי מקצוע. לאחר שנים, ההשקעה בייעוץ שכזה תשתלם, כאשר תגלו שפיתחתם יציבות ואתם יכולים להתמודד עם מהמורות כספיות ואולי, אפילו, למחזר את המשכנתא לטובתכם.