איחוד הלוואות מול מחזור משכנתא

ניהול חובות יכול להיות משימה מורכבת ומעיקה. רבים מוצאים את עצמם מתמודדים עם מספר הלוואות שונות בתנאים שונים, מה שמקשה על מעקב ותכנון פיננסי. העולם הפיננסי מלא באפשרויות שעשויות לבלבל כל אדם מן השורה. אחת ההתלבטויות הנפוצות ביותר היא בין איחוד הלוואות לבין מחזור משכנתא.

שני הכלים הפיננסיים הללו נועדו לשפר את מצב ההחזר החודשי ולייעל את התזרים הכלכלי, אך הם מיועדים למצבים שונים וכוללים תהליכים שונים. אז מה באמת ההבדל ביניהם – ומה כדאי לבחור?

מהו איחוד הלוואות?

איחוד הלוואות הוא תהליך שבו מאחדים מספר הלוואות קטנות (כמו הלוואות צרכניות, אשראי חוץ בנקאי, הלוואות רכב או הלוואות מהבנק) להלוואה אחת מרכזית בתנאים נוחים יותר.

המטרה היא להוזיל את ההחזר החודשי, להימנע מריביות גבוהות ולרכז את כל ההחזרים להלוואה אחת מסודרת.

1.  מתאים בעיקר למי שיש לו מספר הלוואות בריביות גבוהות

2.  עוזר לשלוט טוב יותר על ההוצאות החודשיות

3.  יכול להימשך על פני תקופה ארוכה יותר ולהפחית את הלחץ הפיננסי

אחד השירותים המובילים בתחום הוא איחוד הלוואות של מאושרים משכנתאות, שמספק פתרון מקיף לבעלי התחייבויות רבות שמעוניינים לצאת לדרך כלכלית חדשה ונקייה מלחצים.

מהו מחזור משכנתא?

מחזור משכנתא הוא שינוי תנאי המשכנתא הקיימת – לרוב באמצעות לקיחת משכנתא חדשה שתכסה את הישנה, אך בתנאים משופרים: ריבית נמוכה יותר, תקופת החזר ארוכה יותר או שינוי במסלול הריבית.

•  מתאים למי שכבר יש לו משכנתא

•  אידיאלי במצבים שבהם הריבית במשק ירדה

•  עשוי לחסוך עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך השנים

אם נניח שלקחת משכנתא בריבית גבוהה לפני מספר שנים – כיום, כשיש תנאים טובים יותר, ניתן לבצע מחזור משכנתא ולחסוך כסף רב בטווח הארוך.

איחוד הלוואות או מחזור משכנתא – מה עדיף?

התשובה תלויה במצב הכלכלי האישי שלכם:

• אם יש לכם הלוואות מרובות מחוץ למשכנתא, הפתרון הרלוונטי הוא איחוד הלוואות.

• אם יש לכם משכנתא קיימת ואתם רוצים לשפר את תנאיה – מחזור משכנתא הוא הצעד הנכון.

• ואם אתם מתמודדים גם עם משכנתא לא משתלמת וגם עם הלוואות רבות – ייתכן שתצטרכו לשלב בין השניים.
   

במקרים מסוימים, ניתן גם להיעזר בפתרון של משכנתא חוץ בנקאית על מנת לסגור התחייבויות קיימות, במיוחד אם הבנקים מסרבים לשתף פעולה. משכנתאות חוץ בנקאיות מתאימות למי שמתקשה לקבל אישור מהבנק אך מחזיק בנכס שניתן לשעבד.

ייעוץ מקצועי – המפתח לבחירה נכונה

הדרך הנכונה ביותר להבין מה עדיף עבורכם היא להתייעץ עם מומחים בתחום. חברה לייעוץ משכנתאות יכולה לבחון לעומק את המצב הכלכלי שלכם, לנתח את כלל ההתחייבויות וההכנסות, ולהתאים עבורכם פתרון שמאזן בין הקלה מיידית להוצאה חודשית לבין חסכון ארוך טווח.

•  ייעוץ אישי המבוסס על תמונה פיננסית מלאה

•   התאמה של מסלולים לפי גיל, הכנסה ותחזית עתידית

•   בחינה של כל האופציות – בנקאיות וחוץ בנקאיות

כך תקבלו החלטה נכונה: התאמת הפתרון הפיננסי לצרכים האישיים שלכם

איחוד הלוואות ומחזור משכנתא הם שני כלים חשובים להתנהלות פיננסית נבונה, אך מיועדים למצבים שונים. ההמלצה היא לא למהר ולהחליט לבד – אלא לקבל ליווי מקצועי שיחסוך לכם טעויות יקרות.

בכל אחד מהתהליכים, יש משמעות רבה לבחירה נכונה של מסלול, ריבית ותקופת החזר, ולכן כדאי לפנות לגורמים מוסמכים ובעלי ניסיון.

מעוניינים לבדוק מה כדאי יותר עבורכם – איחוד הלוואות או מחזור משכנתא? פנו כבר עכשיו לייעוץ מקצועי וחיסכו לעצמכם כסף, זמן ודאגות.