משכנתא הפוכה מיועדת לבני 55 ומעלה שיש להם דירה בבעלותם, ומאפשרת קבלת סכום כסף מזומן ללא החזרים חודשיים לאורך כל החיים. ההלוואה נפרעת רק כאשר הלווה מפסיק לגור בדירה. זה נשמע נהדר - ובהרבה מקרים זה באמת פתרון מצוין - אבל חשוב להכיר את שני הצדדים לפני החתימה.
היתרונות
- במסלולים מסוימים לא נדרש החזר חודשי שוטף; הריבית נצברת ומשולמת במועד הפירעון
- נשארים לגור בדירה עד יום המעבר האחרון
- הכסף משמש לכל מטרה - נסיעות, טיפולים רפואיים, עזרה לילדים
- בשונה ממכירה, לא משלמים מס שבח על הכסף שמקבלים
- אם הדירה נמכרת בסכום נמוך מהחוב - היורשים לא חייבים בהפרש
החסרונות שצריך להכיר
- ריבית מצטברת - בגלל שאין החזרים, החוב תופח לאורך שנים
- הירושה קטנה משמעותית - הדירה נמכרת לפירעון החוב
- יש מגבלות על השכרת הדירה או הגירה קבועה מהארץ
- הסכום שניתן לקבל מוגבל ביחס לשווי הנכס, ונקבע על ידי הגוף המממן לפי הגיל ונתוני הבקשה
מתי זה באמת מתאים
משכנתא הפוכה היא אחת החלופות שנבחנות על ידי פנסיונרים בעלי דירה המבקשים לשפר את איכות החיים בגילאי הזהב, במיוחד כשאין ילדים או כשהילדים מבוססים ולא מסתמכים על הירושה. לעומת זאת, אם הדירה היא הנכס העיקרי שרוצים להשאיר לילדים, שווה לבחון אלטרנטיבות כמו משכנתא לגיל הזהב קלאסית עם החזרים מסודרים, או הלוואה לכל מטרה על הנכס.
רוצים לדעת מה [אפשרי] בתיק שלכם?
בדיקה ראשונית ללא עלות. שכר טרחה רק בהצלחה.