משכנתא לנכס בחו״ל: מימון מישראל לרכישת דירה בקפריסין וביוון

משכנתא לנכס בחו״ל היא הלוואה לרכישת דירה מחוץ לישראל, שניתנת על ידי גוף מימון ישראלי. כמו במשכנתא רגילה, הגוף המממן נותן חלק מהכסף לרכישה, ואתם מחזירים אותו בתשלומים חודשיים. ההבדל הוא שהנכס נמצא בחו״ל, ולכן התהליך, הבטוחות והמסמכים בנויים אחרת.

כרגע המימון זמין לרכישת דירות בקפריסין וביוון, ובהמשך צפוי להתרחב למדינות נוספות.

המימון הוא עד 50% משווי הנכס, וההלוואה מתחילה מסכום של כ־50,000 אירו. כלומר, בדירה של 200,000 אירו אפשר לבקש מימון של עד 100,000 אירו, ואת היתר מביאים מהון עצמי.

הסכום הסופי, התקופה והריבית נקבעים על ידי הגוף המממן לפי הנתונים שלכם: הכנסות, התחייבויות, דירוג אשראי והנכס עצמו. רוצים לראות את המספרים? נסו את מחשבון רכישת נכס בחו״ל.

יש שתי אפשרויות עיקריות, והגוף המממן קובע איזו מתאימה לתיק:

• הנכס בחו״ל: המשכנתא נרשמת על הדירה שאתם קונים, במדינה שבה היא נמצאת.
• נכס קיים בישראל: אם יש לכם דירה בישראל, ניתן לבחון שעבוד שלה כבטוחה למימון הרכישה בחו״ל.

• התהליך מול בנק זר יכול להימשך חודשים ארוכים, ולפעמים הדירה כבר נמכרת לקונה אחר.
• צריך לפתוח חשבון בנק במדינה זרה, לתרגם מסמכים ולעבוד בשפה שאתם לא מכירים.
• בנקים מקומיים לא מכירים את ההכנסות ואת היסטוריית האשראי שלכם בישראל.
• במימון מישראל כל התהליך מתנהל מול גוף מוכר ומפוקח, בעברית, עם ליווי אישי שלנו.

1. שיחת היכרות: מבינים איזה נכס אתם רוצים לקנות, במחיר כמה, וכמה הון עצמי יש לכם.
2. בדיקה ראשונית: בודקים את ההכנסות, ההתחייבויות והבטוחה. לפעמים אפשר לקבל תשובה ראשונית כבר אחרי שאלון קצר.
3. הגשת התיק: מכינים את המסמכים ומגישים לגוף המממן בצורה מסודרת.
4. אישור וחתימה: אחרי אישור הגוף המממן, מסבירים לכם את כל התנאים לפני שחותמים.
5. העברת הכסף ורישום: המימון מועבר לרכישה והבטוחה נרשמת.

• עלויות נלוות: מיסי רכישה, עורך דין מקומי, רישום ועמלות. כדאי לתכנן סכום נוסף מעל מחיר הדירה.
• היזם והפרויקט: בודקים את הניסיון של היזם, את ההיתרים ואת לוח הזמנים למסירה.
• מיסוי: הכנסות משכירות בחו״ל ומכירה עתידית כפופות לכללי מס גם במדינה שבה הנכס וגם בישראל. כדאי להתייעץ עם רואה חשבון שמכיר מיסוי בינלאומי.
• מטבע: הנכס במחירי אירו. שינויים בשער האירו מול השקל משפיעים על העלות ועל התשואה בפועל.
• תושבות והטבות: התנאים לתושבות או לוויזה דרך רכישת נדל״ן משתנים מדי פעם. בדקו את המצב העדכני מול עורך דין מקומי לפני שמתבססים עליהם.

שתי המדינות פופולריות מאוד בקרב ישראלים: הן קרובות, יש טיסות קצרות, ומחירי הדירות בפרויקטים חדשים נעים בדרך כלל בין 150,000 ל־300,000 אירו. לפרטים על כל מדינה: משכנתא לדירה בקפריסין ומשכנתא לדירה ביוון.