מתי כדאי למחזר משכנתא?
- המשכנתא נלקחה לפני 3 שנים או יותר: תנאי השוק השתנו, ייתכן שיש הזדמנות טובה יותר היום.
- הריבית הנוכחית גבוהה מריבית השוק: כאשר הריבית בהלוואה הקיימת גבוהה מהריבית המוצעת היום, ייתכן מקום לבדוק כדאיות מחזור.
- יחס המימון (LTV) ירד: ערך הנכס עלה או ההלוואה קטנה מקבלים תנאים טובים יותר.
- ההחזר החודשי הפך גבוה מדי: ניתן לפרוס מחדש ולהקטין את ההחזר החודשי.
- המצב הפיננסי השתפר: קידום בעבודה, סגירת חובות, שיפור דירוג אשראי כל אלה עשויים להשפיע על התנאים שיוצעו לכם, בהתאם למדיניות הבנק ולתנאי השוק.
איך התהליך עובד?
- בדיקה ראשונית חינם: אנחנו קוראים את דף המשכנתא הקיים, מחשבים את הריבית המשוקללת האפקטיבית, וכבר בשלב הזה אומרים לכם אם יש כדאיות.
- בניית תמהיל חדש: מתכננים מסלולים, יחס בין ריבית קבועה למשתנה, ותקופת פירעון שמתאימה לתזרים החדש שלכם.
- השוואה בין הגופים: פונים לגופים הרלוונטיים ומקבלים הצעות. בוחרים את הבנק שמציע את התנאים המתאימים ביותר לתיק שלכם מבין ההצעות שהתקבלו.
- סגירה וביצוע: חתימות, שמאות, אישור עקרוני, ולבסוף סילוק המשכנתא הישנה ופתיחת החדשה. אתם רק חותמים אנחנו מטפלים בכל השאר.
כמה זה עולה, ומה נבחן בכדאיות?
עלויות המחזור כוללות: עמלת פירעון מוקדם למשכנתא הישנה (אם קיימת), שמאות חדשה (כ־1,000-1,500 ש\"ח), אגרות רישום שעבוד, ועלות ייעוץ מקצועי. סה\"כ בדרך כלל 3,000 עד 8,000 ש\"ח.
כדאיות המחזור נבחנת מול העלויות בפועל בכל תיק, ואינה נקבעת לפי כלל אצבע אחיד. אנחנו עושים את החישוב בשקיפות מלאה לפני שאתם מקבלים החלטה אם אין כדאיות ברורה, אנחנו אומרים לכם את זה בפירוש.
למי השירות מתאים?
- מי שלקח משכנתא לפני 3 שנים או יותר
- מי שסבור שהריבית במשכנתא הקיימת גבוהה ביחס לתנאי השוק
- מי שההחזר החודשי הפך כבד מדי
- מי שערך הנכס שלו עלה משמעותית
- מי שרוצה לקצר או להאריך את תקופת ההחזר
- מי שרוצה לשחרר הון עצמי לצרכים אחרים
שאלות נפוצות
האם המחזור מחייב אותי לעבור בנק?+
לא. במקרים רבים הבנק הקיים מוכן לשפר תנאים כדי שלא תעברו. אנחנו משתמשים בהצעות המתחרות כמנוף במשא ומתן: אם הבנק הקיים משתווה, נשארים. אם לא, עוברים.
מהי עמלת פירעון מוקדם, ואיך מחשבים אותה?+
עמלת פירעון מוקדם היא שם כולל לרכיבים אפשריים שהבנק רשאי לגבות בהתאם לצו ובתנאים שנקבעו בו. תחולת הרכיבים אינה נקבעת רק לפי שם המסלול, ויש לבדוק בין היתר את מנגנון שינוי הריבית, מועד הפירעון, תנאי ההלוואה והריביות הרלוונטיות. רכיב ההיוון, כאשר הוא חל, מחושב לפי המנגנון שבצו ואינו חיסור פשוט בין שתי ריביות. את יתרת הסילוק ואת פירוט העמלות בפועל יש לקבל מהבנק. אנחנו בוחנים את הנתונים האלה כחלק מהשוואת הכדאיות.
כמה זמן לוקח מחזור משכנתא?+
זה תלוי בשמאות, באישורים ובסילוק המשכנתא הישנה. אנחנו מנהלים את כל השלבים במקביל, כדי שהעיכובים יהיו מינימליים. השאירו פרטים ונבדוק אם מחזור משתלם לכם.
האם אפשר למחזר אם יש לי משכנתא בבנק אחר?+
בהחלט. מחזור לא חייב להתבצע באותו בנק. אנחנו פונים לכמה גופים, בנקאיים וחוץ בנקאיים, ומשווים בשבילכם בין ההצעות. רוצים לדעת אם אפשר לחסוך? השאירו פרטים לבדיקה ראשונית ללא עלות.
מתי כדאי למחזר משכנתא?+
כשריביות השוק נמוכות מהריבית שלכם, כשמסתיימת תקופת ריבית קבועה, או כשהמצב הכלכלי שלכם השתנה. היקף החיסכון, אם יש, תלוי ביתרה, בתמהיל, בתקופה שנותרה ובתנאי השוק.
כמה עולה מחזור משכנתא?+
העלויות כוללות בדרך כלל עמלת פירעון מוקדם, שמאות ופתיחת תיק בגוף החדש. אנחנו מחשבים את כל העלויות מראש ומראים לכם אם נשאר חיסכון אחרי הכול.
האם מחזור משכנתא פוגע בדירוג האשראי?+
מחזור שנעשה בצורה מסודרת והחזרים שמשולמים בזמן לא אמורים לפגוע בדירוג. כדאי להימנע מפניות מיותרות לגופים רבים בבת אחת.
האם אפשר למחזר משכנתא באותו בנק?+
כן, זה נקרא מחזור פנימי. לפעמים הוא חוסך עלויות, אבל כדאי להשוות להצעה מגוף אחר כדי לדעת אם התנאים באמת טובים.
רוצים תשובה על [התיק שלכם]?
בדיקה ראשונית ללא עלות. שכר טרחה רק בהצלחה.
עמודים ומאמרים רלוונטיים
עובדים לפי הרגולציה בישראל
המידע והפתרונות באתר מבוססים על הנחיות והוראות הרגולטורים הרשמיים במדינת ישראל.
- בנק ישראל
ריבית הפריים, הוראות ניהול בנקאי תקין ונתוני מערכת המשכנתאות
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
פיקוח על נותני שירותי אשראי חוץ בנקאי ומאגר נותני האשראי המורשים
- הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה
מדד המחירים לצרכן, מדד תשומות הבנייה ונתוני שוק הדיור
- משרד הבינוי והשיכון
משכנתאות זכאות, מענקים ותוכניות סיוע לדיור מטעם המדינה
- רשות האכיפה והגבייה
הוצאה לפועל, הליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי