הלוואת גישור: קונים דירה חדשה לפני שמכרתם את הישנה

1. מוצאים נכס חדש, אבל הכסף שלכם תקוע בנכס הקיים.
2. משעבדים את הנכס הקיים, ולפעמים גם את הנכס החדש, לטובת הגוף המממן.
3. מקבלים את הכסף ומשלמים למוכר בזמן.
4. בתקופת ההלוואה משלמים בדרך כלל רק ריבית, או שהריבית מצטברת.
5. כשהנכס הקיים נמכר, סוגרים את ההלוואה מכספי המכירה.

• משפרי דיור: מצאתם דירה חדשה, והדירה הנוכחית עוד לא נמכרה.
• תשלום למוכר לפני שהמשכנתא מאושרת: המוכר דורש תשלום, והמשכנתא עוד בדרך.
• ירושה או כסף צפוי: הכסף יגיע, אבל לא עכשיו.
• סגירת חובות עד מכירת נכס: רוצים לאחד ולסגור הלוואות יקרות עכשיו, ולפרוע כשהנכס יימכר.
• עסקים ויזמים: צריך כסף לתקופה קצרה עד סיום פרויקט, מכירת יחידות או קבלת מימון אחר. ראו מימון ליזמים.

הסכום תלוי בעיקר בשווי הנכס שמשמש בטוחה וביתרת המשכנתא שכבר רשומה עליו. ככל שיש יותר "הון פנוי" בנכס, אפשר לקבל יותר. כל גוף מממן קובע אחוז מימון משלו, ובמסלול החוץ בנקאי הוא לרוב גמיש יותר. בבדיקה ראשונה אנחנו מחשבים איתכם את הטווח לפי השמאות והיתרה.

הלוואת גישור יקרה בדרך כלל ממשכנתא רגילה, כי היא קצרה ואין בה החזר קרן חודשי. מה שמשפיע על הריבית:

• כמה מהשווי של הנכס אתם מבקשים.
• מה התוכנית לפירעון, ועד כמה היא בטוחה (חוזה מכירה חתום שווה הרבה).
• נתוני האשראי שלכם.
• בנק או גוף חוץ בנקאי.

לכן אין "ריבית ממוצעת" אחת שאפשר לסמוך עליה. משווים הצעות, ומסתכלים גם על העמלות ועל העלות הכוללת לתקופה.

כדאי כשיש תוכנית פירעון ברורה. לפני שלוקחים, שואלים:

1. מתי ואיך נחזיר? מה התאריך הריאלי למכירה?
2. מה קורה אם המכירה מתעכבת? האם אפשר להאריך, ובאיזה מחיר?
3. כמה תעלה ההלוואה בסך הכול, כולל עמלות?
4. האם המחיר שאנחנו מצפים לקבל על הנכס ריאלי?

הסיכון העיקרי: הנכס לא נמכר בזמן או במחיר שציפיתם. לכן בונים את ההלוואה עם מרווח ביטחון.

בנקים מאשרים הלוואות גישור בעיקר ללקוחות עם תיק נקי. גופים חוץ בנקאיים מסתכלים קודם כול על הנכס ועל תוכנית הפירעון, ולכן לפעמים מאשרים גם למי שסורב, למי שיש לו עבר אשראי לא מושלם, או לעצמאים. 16 שנה של קשרים חזקים עם כל גופי המימון במדינה מאפשרים לנו למצוא את הגוף שמתאים לתיק שלכם.