משכנתא לשיפוץ: אפשרויות מימון והשוואה ביניהן

הבנק מוסיף מסלול חדש למשכנתא הקיימת (או פותח משכנתא ראשונה אם עדיין לא יש), בסכום שנועד לכיסוי עלויות השיפוץ. הכסף נכנס אליכם לחשבון והשיפוץ מתחיל. השיפוץ עצמו מעלה את שווי הדירה ולכן הבנק רואה בזה סיכון נמוך, לרוב מאושר די בקלות.

דוגמה היפותטית להמחשה בלבד, שאינה נתון שוק, אינה הצעה ואינה תחזית. הנחות החישוב: קרן של 200,000 ש"ח בשני התרחישים, לוח סילוקין שפיצר (החזר חודשי קבוע), ריבית קבועה לא צמודה לאורך כל התקופה, וללא פירעון מוקדם. תרחיש א', הלוואה צרכנית בריבית שנתית של 8% ל־5 שנים (60 תשלומים): החזר חודשי של כ־4,055 ש"ח וסך ריבית של כ־43,300 ש"ח. תרחיש ב', מסלול משכנתא לשיפוץ בריבית שנתית של 5% ל־15 שנה (180 תשלומים): החזר חודשי של כ־1,582 ש"ח וסך ריבית של כ־84,700 ש"ח. כלומר החזר חודשי נמוך בכ־2,470 ש"ח, לצד עלות ריבית כוללת גבוהה יותר בשל התקופה הארוכה. הדוגמה אינה כוללת בהכרח הצמדה למדד, ביטוחים, עמלות ועלויות פירעון מוקדם, והריביות בפועל נקבעות על ידי הגוף המממן בהתאם לנתוני הבקשה. פירעון מוקדם אינו מבטיח חיסכון, ויש לבדוק מראש את העלויות והתנאים החלים עליו.

• הצעת מחיר מקבלן/מעצב על השיפוץ המתוכנן
• שמאות עדכנית שמראה את שווי הדירה כיום
• לפעמים: שמאות "אחרי שיפוץ" שמראה את הערך הצפוי
• יחס מימון כולל (משכנתא קיימת + מסלול שיפוץ) בכפוף להוראות ולמדיניות הגוף המממן