משכנתא ללא הון עצמי כלל אינה אפשרית: הפיקוח על הבנקים מגביל את שיעור המימון המרבי, ולכן נדרש הון עצמי מינימלי. השיעורים המדויקים מתעדכנים מעת לעת ויש לבדוק אותם באתר בנק ישראל ומול הבנק המממן. עם זאת, קיימות דרכים חוקיות להשלים את הסכום החסר.
אופציה 1: הלוואה משלימה מגורם חוץ בנקאי
אפשר לקבל הלוואה חוץ בנקאית שמשלימה את ההון העצמי: הבנק מעמיד את המשכנתא עד שיעור המימון המרבי המותר, וההלוואה החוץ בנקאית מכסה את היתרה. חשוב לוודא שסך ההחזרים החודשיים נשאר בגבולות יחס החזר סביר ביחס להכנסה הפנויה; יחס ההחזר המרבי נבחן על ידי הגוף המממן.
אופציה 2: חלופות מימון כנגד נכס של ההורים
במשפחות מסוימות נבחנות גם חלופות מימון כנגד נכס של ההורים, לרבות משכנתא הפוכה. התאמת המוצר, גיל הסף, תנאי השימוש בכספים, הצטברות החוב והשלכותיו מחייבים בדיקה פרטנית מול הגוף המממן ואנשי המקצוע המתאימים.
אופציה 3: משכנתא של קרוב משפחה
קרוב משפחה שיש לו דירה יכול לקחת עליה משכנתא (או להגדיל קיימת) ולתת לכם את הכסף. חשוב שהחוזה יהיה מוסדר מבחינה משפטית כדי למנוע בעיות עתידיות.
אופציה 4: חיסכון מוגבר ותכנון
לעיתים דחיית הרכישה בשנה-שנתיים לצד חיסכון מוגבר היא החלופה המתאימה יותר. במקביל אפשר לעבוד על שיפור דירוג ה-BDI ולסגור חובות קטנים, כדי שההצעה שתקבלו תהיה טובה יותר.
רוצים לדעת מה [אפשרי] בתיק שלכם?
בדיקה ראשונית ללא עלות. שכר טרחה רק בהצלחה.
מאמרים קשורים
- מדריכים•7 דק'
שכירות מול קניית דירה: איך מחליטים בלי סיסמאות
"שכירות זה כסף לפח" ו"משכנתא זה עבדות" הן אמירות, לא חישוב. אלה הפרמטרים שבאמת קובעים מה מתאים לכם.
- משכנתא לפי אוכלוסייה•5 דק'
משכנתא לחיילים משוחררים, מענקים והטבות
חיילים משוחררים זכאים למענקי משכנתא של משרד הביטחון וגם למסלולי זכאות של משרד הבינוי. כל ההטבות במקום אחד.