כמה משכנתא אני יכול [לקבל]?
מכניסים הכנסה, הון עצמי ומחיר דירה, ומקבלים מיד כמה משכנתא אפשר לקבל, מה המחיר המקסימלי לדירה ומה ההחזר החודשי. לפי כללי בנק ישראל, בלי להשאיר פרטים.
התוצאה שלכם
ולדירה שהכנסתם (₪1,800,000):
לפי הנתונים, הדירה הזו בטווח שלכם. בואו נדאג שתקבלו את התנאים הכי טובים.
לבדיקה אישית ללא עלות** מה מגביל אתכם: ההכנסה. כדאי לא להגיע לתקרת ההחזר: החזר נמוך יותר משאיר מרווח ביטחון לבית.
* הערכה בלבד. מסלול בנק: שיעור מימון לפי בנק ישראל, והחזר עד 40% מההכנסה הפנויה (בפועל בנקים מאשרים בדרך כלל שליש עד 40%; התקרה הרגולטורית היא 50%). מסלול חוץ בנקאי: עד 90% מימון והחזר עד 50% מההכנסה, בכפוף לבדיקת הגוף המממן. הריבית והתקופה הם ערכים לדוגמה.
איך מחשבים כמה משכנתא אפשר לקבל?
התשובה הקצרה: הסכום נקבע לפי שתי מגבלות, והקובעת היא הנמוכה מביניהן.
- מגבלת ההון העצמי (שיעור מימון): בנק יכול לממן עד 75% משווי דירה יחידה, עד 70% למי שמחליף דירה, ועד 50% לדירה נוספת או להשקעה.
- מגבלת ההכנסה: בבנק, ההחזר החודשי מאושר בדרך כלל עד שליש עד 40% מההכנסה הפנויה (התקרה לפי בנק ישראל היא 50%). במסלול חוץ בנקאי אפשר בדרך כלל עד 50%. החזרים על הלוואות קיימות נכנסים לחשבון.
התקופה המקסימלית היא 30 שנה, ולפחות שליש מהמשכנתא צריך להיות בריבית קבועה. פריסה ארוכה יותר מקטינה את ההחזר החודשי, ולכן מגדילה את הסכום שאפשר לקבל, אבל מייקרת את סך התשלום.
מה אם המחשבון אומר שחסר לי?
הכללים האלה חלים על הבנקים. גופי מימון חוץ בנקאיים עובדים לפי כללים אחרים, ויש פתרונות כמו הלוואה משלימה להון עצמי או לווה נוסף. לפני שמוותרים על דירה, כדאי לבדוק. קראו עוד: משכנתא לדירה ראשונה · מימון חוץ בנקאי · משכנתא למסורבים · מחשבון החזר חודשי
שאלות נפוצות
כמה משכנתא אפשר לקבל?
שני דברים קובעים: ההון העצמי וההכנסה. בבנק אפשר לקבל עד 75% משווי דירה יחידה, עד 70% למי שמחליף דירה ועד 50% לדירה נוספת, וההחזר החודשי מאושר בדרך כלל עד שליש עד 40% מההכנסה הפנויה. במשכנתא חוץ בנקאית אפשר לקבל עד 85% עד 90% מימון, עם החזר של עד 50% מההכנסה, בכפוף לבדיקה.
כמה הון עצמי צריך לדירה ראשונה?
לפחות 25% ממחיר הדירה, כי הבנק מממן עד 75%. בנוסף כדאי לתכנן כסף לעלויות נלוות כמו עורך דין, שמאות, ובמקרים מסוימים מס רכישה.
מה עושים אם חסר הון עצמי או שההכנסה לא מספיקה?
בהחלט יש פתרונות מחוץ לבנק: הלוואה להשלמת הון עצמי או משכנתא חוץ בנקאית של עד 85% עד 90% מימון, עם החזר של עד 50% מההכנסה. אל תוותרו על הדירה לפני שבדקתם. השאירו פרטים לבדיקה ראשונית ללא עלות.
המחשבון מדויק?
המחשבון נותן הערכה בלבד. הריבית והתקופה הם ערכים לדוגמה, וכל גוף מממן בודק גם את נתוני האשראי, היציבות התעסוקתית והנכס עצמו.
מקורות: כל זכות: מגבלות על לקיחת משכנתא · בנק ישראל: הגבלת שיעור המימון במשכנתאות. הכללים מתעדכנים מעת לעת.
בואו [נבדוק] את התיק שלכם.
השאירו שם וטלפון, נציג אנושי יחזור אליכם לבדיקת היתכנות ראשונית ולבחינת האפשרויות, גם אם בנקים סירבו בעבר.
- בדיקת היתכנות ראשונית ללא עלות וללא התחייבות
- שיחה אנושית עם יועץ מקצועי
- פרטיכם מוגנים, ללא ספאם