מתי הגדלת משכנתא היא הפתרון הנכון?
הגדלת משכנתא מתאימה כשצריך סכום גדול יחסית לטווח בינוני־ארוך, וכשאין רצון לשלם ריבית גבוהה של הלוואה צרכנית. שימושים אופייניים: שיפוץ נרחב שיעלה את שווי הדירה, מימון עסק חדש או קיים, איחוד הלוואות יקרות, מימון לימודים גבוהים, השקעה בנכס נוסף, וכן, גם עזרה לילדים ברכישת דירה.
עד כמה אפשר להגדיל?
הבנק ישקול שני פרמטרים:
- יחס מימון (LTV): סך המשכנתא (הקיימת + התוספת) כפוף לתקרת יחס מימון שנקבעת בהוראות בנק ישראל ובמדיניות הגוף המממן, בהתאם לסוג הנכס.
- יחס החזר: ההחזר החודשי לא יעלה על השיעור שנקבע על ידי הגוף המממן ביחס להכנסה הפנויה.
בדירה בשווי מיליון ש\"ח עם משכנתא קיימת של 300,000 ש\"ח, אפשר להגדיל בכ־300,000-450,000 ש\"ח נוספים, בהתאם ליכולת ההחזר.
הגדלה מול הלוואה חוץ בנקאית: מה עדיף?
הגדלת משכנתא בבנק לעומת הלוואה חוץ בנקאית בשעבוד דירה נבדלות בריבית, בתקופת ההחזר ובעלות הכוללת. הריביות ותקופות ההחזר נקבעות על ידי הגוף המממן לפי נתוני הבקשה. אם הבנק מסרב או שהבדיקה מתארכת, ניתן לבחון מסלול חוץ בנקאי כפתרון ביניים ולשקול מחזור בהמשך, בכפוף לתנאים ולאישור.
למי השירות מתאים?
- בעלי דירה עם משכנתא קיימת ויחס מימון נמוך
- מי שרוצה לשפץ ולהעלות את ערך הדירה
- מי שרוצה לבחון איחוד הלוואות והשוואת עלויות
- עצמאים שרוצים לבחון אפשרויות מימון לעסק
- הורים שרוצים לעזור לילדים ברכישת דירה
שאלות נפוצות
מה ההבדל בין הגדלת משכנתא למחזור?+
מחזור מחליף את המסלולים הקיימים בתנאים חדשים ולא מוסיף כסף. הגדלה מוסיפה סכום חדש למשכנתא הקיימת: לרוב כמסלול נפרד עם ריבית עדכנית. אפשר לעשות את שניהם יחד, בהתאם לתנאים ולאישור.
האם צריך שמאות חדשה?+
כן. הבנק חייב לדעת מה שווי הדירה כיום לפני שהוא מוסיף מימון. אם הדירה עלתה בערכה מאז המשכנתא המקורית, זה יכול לפתוח יחס מימון גדול יותר ולאפשר סכום גבוה יותר להגדלה.
האם אפשר להגדיל משכנתא לצורך השקעה?+
כן, אך כאשר המטרה היא השקעה שיעור המימון מוגבל יותר בהתאם להוראות בנק ישראל ולמדיניות הגוף המממן. לרכישת דירה נוספת קיים מסלול ייעודי עם תנאים שונים.
כמה זמן לוקח תהליך הגדלה?+
זה תלוי בשמאות, בבירורים ובמסמכים. אנחנו מכינים איתכם את התיק מראש ומלווים מול הבנק, כדי שהתהליך יתקדם בלי עיכובים מיותרים.
מה קורה אם ההגדלה נדחית?+
גם זה לא סוף הדרך. לפני שפונים לבנק אנחנו בודקים את התיק מראש. ואם הבנק מסרב, יש לנו פתרונות חוץ בנקאיים בשעבוד הדירה, ובהמשך אפשר לבחון מחזור חזרה למשכנתא בנקאית. השאירו פרטים ונבדוק את האפשרויות שלכם.
רוצים תשובה על [התיק שלכם]?
בדיקה ראשונית ללא עלות. שכר טרחה רק בהצלחה.
עמודים ומאמרים רלוונטיים
שירותים נוספים
עובדים לפי הרגולציה בישראל
המידע והפתרונות באתר מבוססים על הנחיות והוראות הרגולטורים הרשמיים במדינת ישראל.
- בנק ישראל
ריבית הפריים, הוראות ניהול בנקאי תקין ונתוני מערכת המשכנתאות
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
פיקוח על נותני שירותי אשראי חוץ בנקאי ומאגר נותני האשראי המורשים
- הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה
מדד המחירים לצרכן, מדד תשומות הבנייה ונתוני שוק הדיור
- משרד הבינוי והשיכון
משכנתאות זכאות, מענקים ותוכניות סיוע לדיור מטעם המדינה
- רשות האכיפה והגבייה
הוצאה לפועל, הליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי