משכנתא לדירה שנייה, כל מה שצריך לדעת

משכנתא לדירה שנייה היא סוג הלוואה שונה בכללים שלה ממשכנתא ראשונה, בעיקר בגלל מגבלות בנק ישראל שנועדו לצנן את שוק ההשקעות. אם אתם שוקלים לקנות דירה שנייה להשקעה, לילדים או לקרובי משפחה, חשוב להכיר את הכללים לפני שמתחילים.

הון עצמי נדרש

שיעור המימון המרבי לרוכשי דירה נוספת נמוך מזה של רוכשי דירה יחידה, בהתאם למגבלות הפיקוח על הבנקים. השיעורים המדויקים משתנים מעת לעת, ויש לבדוק את הכללים העדכניים באתר בנק ישראל ומול הבנק המממן. בכל מקרה, שיעור המימון בפועל נקבע על ידי הגוף המממן לפי סוג העסקה, השווי שנקבע, הבטוחות ויכולת ההחזר.

מיסוי מוגדל

מס הרכישה על דירה נוספת גבוה מזה שחל על דירה יחידה, והמדרגות מתעדכנות מעת לעת. את המדרגות ואת התקרות העדכניות יש לבדוק באתר רשות המסים או מול יועץ מס. בנוסף, הכנסה משכירות עשויה להיות חייבת במס בהתאם למסלול הנבחר. חשוב לחשב את המספרים לפני העסקה ולא אחריה.

ריבית והצעות מהבנקים

הבנקים מציעים ריביות שונות למשכנתא לדירה נוספת, לרוב גבוהות מהריבית לדירה יחידה, משום שהסיכון נתפס כגבוה יותר. שיעור הריבית בפועל נקבע על ידי הבנק לפי נתוני הבקשה. פה במיוחד ליווי מקצועי משלם על עצמו, כי המשא ומתן מול הבנקים דורש הכרה מדויקת של המסלולים.

אלטרנטיבות למי שלא עומד בהון עצמי

יש כמה מסלולים שמאפשרים להשלים את ההון החסר: הלוואה לכל מטרה כנגד הדירה הקיימת, משכנתא נוספת על הדירה הראשונה, או שימוש במימון חוץ בנקאי להשלמת הפער. לפרטים נוספים ראו משכנתא לדירה להשקעה.