מחזור משכנתא הוא אחד הצעדים הפיננסיים החשובים שאדם עושה בחייו, ואחת הדרכים שנבחנות להקטנת ההחזר החודשי או להוזלת עלות הריבית. חשוב לזכור שהקטנת ההחזר החודשי עלולה להאריך את התקופה ולהגדיל את העלות הכוללת, והכדאיות משתנה מתיק לתיק. מכיוון שהתהליך מורכב, כדאי לבחון אותו לעומק ולא בחיפזון.
1. השוואה רק לבנק הקיים
הרבה מתחילים ומסיימים את התהליך בבנק שבו יש להם את המשכנתא. לבנק הקיים אין בהכרח תמריץ תחרותי לשפר את ההצעה. מומלץ להשוות בין כמה גופים לפני ההחלטה.
2. הסתכלות רק על הריבית
ריבית נמוכה זה חשוב, אבל התמהיל (החלוקה בין ריבית קבועה, פריים, וצמוד מדד) קובע לא פחות. משכנתא עם ריבית מוצהרת נמוכה יכולה להיות יקרה יותר בפועל בגלל הצמדה.
3. אי-חישוב עמלות פירעון מוקדם
לפני מחזור צריך לבדוק את עמלת ההיוון של המשכנתא הישנה. במקרים מסוימים היא עשויה לצמצם את הכדאיות. אנחנו מבצעים חישוב מדויק לפני שממליצים. שווה גם לוודא שהתיק הפיננסי מסודר - דירוג ה-BDI הוא אחד הנתונים שנבחנים בעת גיבוש ההצעה החדשה.
4. פריסה מחדש לתקופה ארוכה מדי
פריסת המשכנתא ל-30 שנה מפחיתה את ההחזר החודשי אבל מגדילה משמעותית את הריבית הכוללת. פעמים רבות שווה יותר להשאיר תקופה דומה עם ריבית טובה יותר.
5. חתימה לפני קבלת אישור עקרוני מ-2-3 גופים
אישור עקרוני משקף את נכונות הגוף לבחון מימון בתנאים המפורטים בו, בכפוף לתנאיו ולתוקפו, ואינו בהכרח התחייבות סופית. מומלץ לקבל אישור מיותר מגוף אחד לפני חתימה.
רוצים לדעת מה [אפשרי] בתיק שלכם?
בדיקה ראשונית ללא עלות. שכר טרחה רק בהצלחה.