הלוואה חוץ־בנקאית הפכה בשנים האחרונות לאפשרות פופולרית ליחידים ולעסקים שנקלעים לצורך תזרימי דחוף. גופים חוץ בנקאיים מאושרים על ידי משרד האוצר, ופועלים תחת רגולציה של רשות שוק ההון. משך הבדיקה, ההחלטה והתנאים נקבעים על ידי הגוף המממן ובהתאם לנתוני הבקשה.
במה התהליך שונה מהמסלול הבנקאי
גופים חוץ בנקאיים לא כפופים לכל הבירוקרטיה הבנקאית, בוחנים פרמטרים גמישים יותר, ומקבלים החלטות באופן ריכוזי. הם גם מוכנים לקחת סיכונים שבנק לא ייקח - למשל תיקים עם BDI בעייתי, עצמאים ללא שומות מסודרות, או עסקים בשנתם הראשונה.
מה המחיר
הריבית לרוב גבוהה יותר מזו שבבנק, ונקבעת על ידי הגוף המממן בהתאם לנתוני הבקשה. חשוב לבדוק את הריבית המתואמת ולא רק את הריבית הנקובה, כי יש עמלות פתיחת תיק ודמי טיפול.
מתי זה נכון
- צורך תזרימי שאינו נענה במסלול הבנקאי
- הבנק סירב או הציע תנאים גרועים
- הלוואת גשר קצרת מועד עד לקבלת מימון גדול
- עצמאי או בעל עסק שההכנסה שלו לא מוצגת היטב בשומות
מתי כדאי להימנע
כשיש זמן וסבלנות ואפשר לגשת לבנק, ומעל הכל - כשההחזר החודשי החדש מכביד יותר מהיציאה מהמצב הקיים. שווה לקרוא על מימון חוץ בנקאי ולהבין את כל החלופות.
רוצים לדעת מה [אפשרי] בתיק שלכם?
בדיקה ראשונית ללא עלות. שכר טרחה רק בהצלחה.