הלוואה לקניית דירה משלכם היא צעד פיננסי משמעותי שכדאי לתזמן ולבצע נכון. כאשר מקבלים את ההחלטה הנכונה בזמן הנכון מצליחים ליהנות מיציבות פיננסית וביטחון כלכלי. הלוואת משכנתא יעילה היא בראש ובראשונה כזו שתואמת את היכולות הפיננסיות שלכם היום ובעשר השנים הבאות. כיום כאשר מחירי הנדל"ן בישראל גבוהים מאוד, עלינו לדעת כיצד להתקדם לקראת רכישת דירה, איך אפשר לקבל משכנתא ללא הון עצמי ומה עושים במצבים בהם לא קיימת אפשרות לגיוס של הון עצמי.

הלוואות לקניית דירה - מהו אחוז המימון שתוכלו לקבל?

  1. דירה ראשונה מימון עד 75% מערך הנכס
  2. מעבר לטובת שיפור הדיור מימון עד 70% מערך הנכס
  3. דירה להשקעה מימון עד 50% מערך הדירה

על פי הנתונים היבשים רכישת דירה ראשונה אפשרית רק כאשר יש ברשותכם הון עצמי בגובה של 25% מערכה. ישנם היום מקרים רבים בהם זוגות אינם מצליחים להשיג את ההון העצמי הדרוש ונאלצים לחפש פתרונות אחרים.

איך המדינה יכולה לעזור לי עם הלוואה לקניית דירה?

הלוואה בערבות מדינה ניתנת כיום בתנאים מועדפים (ריבית נמוכה). כדאי לבדוק האם אתם עומדים בקריטריונים ולהגיש בקשה בהתאם. המדינה מציעה מענקים לרכישת דירות באזורים בהם היא מעוניינת לחזק את ההתיישבות. חשוב להבין שקבלת הלוואה בערבות מדינה משמעה החזר חודשי נוסף שיהיה עליכם לעמוד בו.

ההלוואה נחשבת כהלוואה משלימה ועלול להיווצר מצב בו הבנק ידרוש ריבית גבוהה יותר בעבור המשכנתא. אתם מהווים סיכון גבוה יותר לבנק כאשר יש לכם הלוואות פתוחות נוספות פרט להלוואת המשכנתא.

הלוואה לקניית דירה

איך ההורים יכולים לעזור?

משכון של נכס שנמצא ברשות ההורים מאפשר קבלת הלוואה לקניית דירה בגובה של כ-50% משווי הנכס. אם ההורים יקבלו על עצמם משכנתא חדשה אתם תוכלו להשתמש בכסף לטובת מימון הון עצמי לרכישת דירה. קבלת משכנתא ללא הון עצמי מחייבת אתם בחשיבה פיננסית יצירתית, בקשת עזרה מבני משפחה ומימוש נכסים.

משכנתא ללא הון עצמי עם הלוואה משלימה

כיום כאשר גופים פיננסיים רבים מציעים הלוואות לכל מטרה בתנאים אטרקטיביים – ניתן לבנות מערך הלוואות למימון ההון העצמי הדרוש לרכישת דירה. אם יש ברשותכם קרן חיסכון לטווח ארוך שצברתם בה סכום משמעותי תוכלו לקבל הלוואה לקניית דירה בריבית נמוכה כנגד הכספים בקרן.

הלוואות ניתנות לרוב לתקופה של עד 8 שנים כאשר הסכום נקבע בהתאם לסכום שצברתם בקרן. חשוב לקחת בחשבון שמדובר בהלוואה בהחזר חודשי ולוודא שאכן תהיה לכם האפשרות לעמוד בהחזר החודשי של ההלוואה הזו יחד עם ההחזר החודשי של הלוואת המשכנתא.

רכישת דירה זולה בפריפריה

זוגות רבים שלא מצליחים לקבל משכנתא ללא הון עצמי לרכישת דירה באזור המרכז מצליחים לממן דירה בפריפריה. כיום כאשר מחירי הנדל"ן נמצאים במגמת עלייה גם באזורים מרוחקים מהמרכז כדאי לבחון אפשרות של רכישת דירה ראשונה במתכונת של דירה להשקעה.

בפריפריה ניתן למצוא היום דירות לרכישה במחירים זולים של 600,000 ₪ כך שהון עצמי של 150,000 שקלים יספיק לרכישת דירה ראשונה. התנהלות פיננסית נכונה תסייע לכם לצבור נכסים נוספים במהרה ואף להגשים את החלום על דירה במרכז הארץ.