יש איזו תפיסה ישנה שאומרת שמשכנתא זה משהו שעושים "בשניים". זוג צעיר, חתונה, ואז הולכים לבנק. אבל המציאות היום שונה לגמרי. יותר ויותר רווקים ורווקות מחליטים לא לחכות ל"חצי השני" כדי להשקיע בעתיד שלהם ולקנות דירה.

אז אם אתם לבד במערכה ותוהים אם הבנק בכלל יסתכל עליכם – התשובה הקצרה היא חד משמעית כן. הבנק לא מחפש טבעת נישואין, הוא מחפש ביטחון כלכלי.

הנה כל מה שאתם צריכים לדעת על הלוואות לקניית דירה ליחידים:

1. המבחן האמיתי: יכולת ההחזר

עבור הבנק, זה לא משנה אם אתם נשואים, רווקים או מגדלים חמישה חתולים. מה שמעניין אותו זה דבר אחד: האם תוכלו להחזיר את ההלוואה כל חודש?

כשזוג לוקח משכנתא, יש שתי משכורות שמגבות אחת את השנייה. כשאתם לבד, כל הנטל עליכם. לכן, הבנק יבדוק בשבע עיניים את יציבות העבודה שלכם, את גובה השכר ואת ההיסטוריה הפיננסיות שלכם (דירוג האשראי).

2. חוק ה-40% (או: כמה מהמשכורת הולכת למשכנתא)

הבנקים בדרך כלל לא מאשרים החזר חודשי שעולה על כ-35% עד 40% מההכנסה הפנויה שלכם.

  • לדוגמה: אם אתם מרוויחים 10,000 ש"ח נטו, הבנק ירצה שההחזר החודשי לא יעלה על 3,500-4,000 ש"ח.

    כרווקים, לפעמים קשה יותר להגיע להחזר גבוה בלי שותף להכנסות, וזה עשוי להגביל את סכום המשכנתא שתוכלו לקחת.

3. היתרון הגדול: תעודת זכאות של משרד השיכון

כאן יש בשורה מצוינת לרווקים. אם אתם מעל גיל 30 ואין לכם (ולא הייתה לכם) דירה בבעלותכם, אתם נחשבים "חסרי דירה" וזכאים לסיוע מהמדינה.

תעודת זכאות יכולה לתת לכם ריביות מועדפות על חלק מהמשכנתא ותנאים שיכולים להקל מאוד על התהליך. זה כלי חזק מאוד שכדאי לנצל.

4. מה קורה אם ההכנסה לא מספיקה? (פתרון הערבים)

אם השכר שלכם לא מספיק גבוה כדי לקבל את הסכום שאתם צריכים, או שהבנק קצת חושש, אפשר להוסיף ערב משלם (בדרך כלל אחד ההורים).

הערב "מצטרף" למשכנתא, וההכנסה שלו נספרת יחד עם שלכם. זה פתרון נפוץ מאוד שעוזר להרבה רווקים לעבור את משוכת האישור של הבנק.

5. ביטוח חיים - זה דווקא קצת יותר פשוט

כל מי שלוקח משכנתא חייב לעשות ביטוח חיים. כרווקים ללא ילדים, לפעמים קל וזול יותר להוציא פוליסה כזו (תלוי כמובן במצב הבריאותי), וזה עוד צ'ק שצריך לסמן בדרך לדירה.

לסיכום: אל תחכו ל"אחד" או ל"אחת" כדי לקנות בית

לקנות דירה לבד זה צעד אמיץ וחכם. זה נכון שהבנק מחמיר מעט יותר בבדיקת היכולות שלכם כי אין "רשת ביטחון" של בן זוג, אבל עם תכנון נכון, בניית תמהיל חכם וניצול הזכויות שלכם – זה לגמרי אפשרי.

מתלבטים אם אתם יכולים לעמוד בזה? אנחנו ב"מרכז למשכנתאות" כאן כדי לעזור לכם לבחון את המספרים, להשיג את האישור מהבנק ולבנות לכם משכנתא שתתאים בדיוק לחיים שלכם.