במציאות הנוכחית, כשמחירי הנדל"ן עולים עוד ועוד כבר יותר מעשור שלם ברציפות, הסיכוי לרכוש דירה בלי משכנתא נמוך במיוחד. בחירת משכנתא היא החלטה מורכבת שמחייבת בקיאות מקצועית מעמיקה, וגם אחרי שכבר לוקחים את ההלוואה ארוכת הטווח מומלץ בחום לתכנן היטב את התקציב המשפחתי. הסיבה לכך פשוטה: ההחזר החודשי עבור המשכנתא משפיע באופן משמעותי על חשבון הבנק לאורך שנים רבות. אם המינוס יהיה עמוק מדי ולא תוכלו לעמוד בהחזרים החודשיים, אתם עלולים לאבד את הנכס שעבדתם קשה מאוד עבורו. מצב מסוכן אחר הוא כשאין מספיק משאבים כספיים כדי לממן הוצאות חיוניות אחרות. הטיפים הבאים יעזרו לכם לנהל נכון את ההון המשפחתי.

מיפוי מפורט ומדויק של כל ההוצאות

רוב הישראלים לא יודעים בדיוק על מה הם מוציאים כסף. בחלק מהמקרים יש הערכה כללית סבירה, ויש גם מי שפשוט אין להם מושג מהו ההרכב המדויק של ההוצאות החודשיות. במצב כזה הסיכון לפער ממושך ורחב מדי ההכנסות להוצאות עולה, ולכן הבסיס של ניהול ההון המשפחתי הוא מיפוי כל ההוצאות - באופן המפורט והמדויק ביותר האפשרי, כולל הוצאות צנועות של כמה עשרות שקלים.

מומלץ לחלק את כל ההוצאות לקטגוריות שונות: מזון, בילויים, ילדים, ביגוד והנעלה, חשבונות (חשמל / מים / ארנונה / גז) וכו'. יש אפליקציות שיעזרו לכם לרשום את כל ההוצאות ולבצע גם את הסיכומים והפילוחים הנדרשים, ואפשר גם להשתמש בקובץ אקסל פשוט.

מחזור משכנתא

אחת לשנה או שנתיים כדאי לבחון את האפשרות לשנות את הרכב המשכנתא. המציאות דינמית מאוד, וייתכן שבגלל השינויים בשערי הריביות השונות, מחזור המשכנתא יחסוך לכם לא מעט כסף בכל חודש. פעולה שכזו כדאי לבצע בעזרת מומחים מנוסים שיודעים להעריך איך כל בחירה כיום תשפיע גם על העתיד, הקרוב והרחוק.

השקעות חכמות בפמילי אופיס

פמילי אופיס הינו מקום בו ניתן לנהל בצורה הנבונה והנכונה ביותר את ההון המשפחתי שצבר אצלנו עם השנים. ניהול ההון המשפחתי בפמילי אופיס עשוי להגדיל את ערך ההון המשפחתי בצורה דרסטית, ואיך זה מתקשר למשכנתא? התנהלות חכמה מובילה במקרים רבים למצב שבו ההכנסות גבוהות מההוצאות גם כשהן כוללות החזר משכנתא משמעותי. את העודף כדאי לחסוך או להשקיע (למשל, בפמילי אופיס), ורצוי לעשות זאת באופן מושכל - הן מבחינת הנזילות של הכסף (כך שבמידת הצורך תוכלו להשתמש בו לטובת ההחזרים) והן מבחינת רמת הסיכון. אופציה נוספת שכדאי לשקול במקרה כזה היא כיסוי חלק משמעותי מהלוואת המשכנתא בבת אחת, וכך להפחית את ההחזרים החודשיים (ולהגדיל עוד יותר את הסכום שנשאר לכם בסוף החודש).

רצוי להשקיע את ההון שלנו במקומות שהוכיחו שהם יודעים לנהל הון. חברות פמילי אופיס לניהול הון משפחתי יכולות לסייע לכם לאתר את ההשקעות הנכונות ביותר עבורכם, בהתאם לסכום הכסף שברשותכם, יתרת המשכנתא, ההעדפות שלכם ופרמטרים נוספים.