הלוואת גישור לדירה: איך עוברים דירה בלי למכור קודם?

חלום הדירה הבאה נתפס לעתים קרובות בסבך של תזמונים: מצאתם את דירת החלומות, אבל עדיין לא מכרתם את הדירה הנוכחית. איך רוכשים את החדשה לפני שמכרו את הישנה? כאן נכנסת לתמונה הלוואת גישור, אחד הכלים הפיננסיים החשובים בעסקאות נדל"ן מורכבות.

מהי בדיוק הלוואת גישור?

הלוואת גישור (או "גישור נדל"ני") היא הלוואה קצרת מועד, הניתנת בדרך כלל לתקופה של עד שנה, שנועדה לגשר על הפער שבין רכישת נכס חדש לבין מכירת הנכס הקיים. היא מאפשרת לכם להציע הצעה אטרקטיבית ללא תנאי מכירה, ולהיכנס לדירה החדשה מוקדם יותר. הבנק או גוף חוץ-בנקאי מעמידים לכם הון עצמי זמני תוך שעבוד הדירה החדשה (ולעיתים גם הישנה).

למה דווקא הלוואת גישור?

כשאתם מוכרים דירה וקונים חדשה, לרוב יש צורך בתזרים מזומנים מיידי להון העצמי. אם הכסף ממכירת הדירה הישנה "תקוע" עד להשלמת העסקה, אתם עלולים להפסיד דירה מבוקשת. היתרונות המרכזיים:

  • מהירות וודאות: מציגים למוכר הצעה "נקייה" ללא תלות במכירת דירתכם.
  • גמישות: מאפשרת תכנון מהלכים ורצף דיור נוח (מעבר ישיר מבלי לחכות).
  • מינוף נכון: מנצלת את ההון הקיים בדירה הישנה לרכישת החדשה.

איך זה עובד – המנגנון בקצרה

  1. אתם מוצאים דירה חדשה וחותמים על חוזה מותנה בקבלת מימון.
  2. פונים ליועצי המשכנתאות של מאושרים המרכז הארצי למשכנתאות לבדיקת כדאיות ובניית אסטרטגיה.
  3. הבנק מאשר הלוואת גישור לדירה על סך ההון העצמי המשוער שיתקבל ממכירת הדירה הישנה (בדרך כלל עד 70%-80% משוויה).
  4. רוכשים את הדירה החדשה באמצעות משכנתא רגילה + הלוואת הגישור.
  5. לאחר מכירת הדירה הישנה, מחזירים את הלוואת הגישור (לרוב בתשלום אחד).

השיטה שלנו – כוח קבוצתי מול הבנקים

במאושרים המרכז הארצי למשכנתאות פיתחנו שיטה ייחודית: איגוד לקוחות לקבוצות משכנתא. כך נוצר כוח קנייה אדיר, יכולת מיקוח גבוהה וריביות נמוכות במיוחד, גם בהלוואות גישור. אנחנו לא מסתפקים בהצעה אחת – אנחנו מתמחרים מול כל הבנקים ומשיגים עבורכם את התנאים הטובים ביותר.

שאלות נפוצות על הלוואת גישור

1. מה ההבדל בין הלוואת גישור למשכנתא רגילה?

משכנתא רגילה היא הלוואה ארוכת טווח (ל-20-30 שנה) לרכישת נכס. הלוואת גישור היא קצרת מועד (עד שנה) ומיועדת לחפות על פער זמני עד לקבלת כספים ממכירת נכס קיים. הריבית על גישור לרוב גבוהה יותר, אך היא משולמת לזמן קצר. הגישור מוחזר בתשלום אחד עם השלמת המכירה, בעוד המשכנתא נפרסת לתשלומים חודשיים.

2. למי מתאימה הלוואת גישור?

היא מתאימה במיוחד למי שמוכר דירה אחת וקונה אחרת (משדרג דירה), ויש לו הון עצמי שצפוי להתפנות אך לא בזמן הרכישה. גם משקיעים או רוכשי דירה ראשונה עם נכס אחר יכולים להיעזר בכך. חשוב שתהיה ודאות גבוהה למכירת הנכס הקיים.

3. מהם הסיכונים בהלוואת גישור?

הסיכון המרכזי הוא אי-מכירת הדירה הישנה בזמן. אם המכירה מתעכבת, נכנסים לריבית הפרה גבוהה ולחץ כלכלי. לכן חשוב לתכנן מראש, להיערך עם הערכת שווי זהירה ולקבל ליווי מקצועי. במאושרים אנחנו בונים תוכנית גיבוי ומתאימים את מסלול הגישור ליכולות שלכם.

4. איך מחשבים את גובה הלוואת הגישור?

הבנק מאשר בדרך כלל עד 70%-80% משווי הדירה הנמכרת (לפי שמאי). הסכום נועד לשמש כהון עצמי לרכישה החדשה, בתוספת המשכנתא הרגילה. אצלנו במרכז מחשבים את הסכום המדויק ומשלבים אותו עם תמהיל המשכנתא הכללי לחיסכון מקסימלי.

5. האם אפשר לקחת הלוואת גישור גם בלי למכור את הדירה הישנה?

מבחינה טכנית כן, מקבלים את הכסף על בסיס שעבוד הדירה הישנה (או החדשה). אבל המטרה היא למכור תוך התקופה הקצובה. הבנק מצפה שתמכרו או תמצאו מקור חלופי להחזר. אם אתם מתכוונים להחזיק בשתי דירות, זה כבר מימון שונה (משכנתא רגילה לשתי דירות).

6. כמה זמן לוקח לקבל אישור להלוואת גישור?

אצל יועצי מאושרים התהליך מהיר: תוך מספר ימים אנחנו בודקים את הנתונים, משווים בין מספר בנקים ומביאים לכם הצעה. האישור הסופי תלוי בבנק, אבל ליווי מקצועי מקצר משמעותית את הזמנים.