כשקונים דירה, חדשה מקבלן או לא חדשה, מתייחסים בדרך כלל למחיר הדירה כבסיס או עוגן מסוים. לפי הבסיס הזה גוזרים את גובה המשכנתא שצריכים, כמובן בהתבסס על גיל הלווים, כושר החזר, הון עצמי קיים. חשוב מאוד להביא בחשבון גם את כל ההוצאות הפחות מוכרות ולשקלל אותם כחלק ממחיר הבית שאתם קונים. אם תופתעו ברגע האחרון, אתם עלולים להיקלע לבעיות ולקשיים. אם אתם לא רוצים למצוא את עצמכם ברגע האחרון רצים אחרי הלוואות נוספות (ויקרות יותר מהמשכנתא). אתם חייבים להביא בחשבון את ההוצאות הפחות מוכרות שנציג לפניכם. מי שמוצא את עצמו מופתע עלול להיקלע למצב אפילו יותר גרוע, קושי לשלם את המשכנתא והאמינו לנו, אף אחד לא רוצה להסתבך בצורה כזאת מול הבנק.

מתכננים שינויים? חשוב שתדעו עד כמה הם יקרים

קבלנים רבים מוכנים לשפר את המפרט של הדירה, במקום לתת הנחה מסוימת במחיר הדירה. גם אם הנחה נשמעת טוב יותר, למעשה בשיפור המפרט אתם יכולים להרוויח יותר. כאשר אתם נאלצים לבצע בהמשך שינויי דיירים שלא סוכמו מראש ועל חשבונכם, העלויות יכולות להאמיר. ובכל מקרה, אם אתם מתכננים לממן את שדרוג הדירה או הכנסת שיפוצים, חשבו את הסכום המקסימלי שתצטרכו לצורך כך. את הסכום הזה אתם צריכים לצרף ולהוסיף למחיר הדירה שלכם, בלי חוכמות.

מיסים ואגרות

אם חשבתם שמדרגות המס שמשלמים על הכנסה ממשכורת או מעסק הם עניין מסובך וכך גם החישובים של נקודות זיכוי והטבות מס כאלה ואחרות, דעו שמיסי מקרקעין בארץ הם הרבה יותר מסובכים. ברכישה של דירה ובמיוחד אם אתם במקביל גם מוכרים דירה, מאוד קשה לחשב לבד כמה באמת צריכים לשלם כמיסים, מס שבח, מס רכישה וכדומה. לפעמים אפשר לקבל פטור, לפעמים לא. התייעצו מראש עם עורך דין בתחום המקרקעין או עם יועץ מס, על מנת לדעת בדיוק האם אתם פטורים ממס או שאתם צריכים לשלם מיסי מקרקעין כאלה ואחרים. לכך, הוסיפו תשלומי אגרות שונים, רישום בטאבו וכדומה. את כל העלויות הללו הוסיפו למחיר הדירה שאתם קונים.

אבזור ו"הלבשת" הדירה

אם אתם מתכננים להלביש ולאבזר את הדירה עם רהיטים חדשים, מזגנים וכדומה, חשבו כמה כסף תצטרכו לשם כך. אם תוכלו לכלול גם את העלויות הללו במשכנתא, תוכלו לוותר על הלוואות אחרות, יקרות יותר.

מדד תשובות הבניה

בקניה של דירה מקבלן, המחיר צמוד בדרך כלל למדד תשומות הבניה. קחו בחשבון שמדד זה יכול לעלות. במקרים מסוימים שווה להקדים חלק מתשלומי הקבלן על מנת לחסוך את הפרשי העלייה במדד זה. לסיום, מומלץ לשמור סכום מסוים בצד אחרי המשכנתא, כדי לא להרגיש חנוקים, במידה וחישובי העלויות לשיפוץ, עלות עורך דין וכדומה, יעלו במקצת מעל מה שחישבתם בשלב זה.